Условия открытия и использования накопительных счетов в германии

Накопительный счёт в Германии

Какие накопительные счета бывают в Германии и как их можно открыть.

В прошлых статьях на тему немецкой банковской системы я подробно разобрался с тем, как тратить деньги с расчётного счёта. Теперь надо обсудить противоположный процесс, а именно то, как немцы создают сбережения. Сейчас, во время кризиса и падения курса евро, тем более важно знать, как можно сохранить или даже приумножить свой капитал.

Как копят немцы

У немцев довольно высокий уровень сбережений. Копить — это у них, наверное, в крови. Отложенные 10€ в месяц через годы могут составить большую сумму, которая пригодится на пенсии самому или поможет на старте взрослой жизни внукам.

Большинство немцев предпочитают иметь «подушку безопасности» в размере трёх-четырёх месячных зарплат на случай всяких кризисов. Не имеют больших накоплений те бюргеры, которые платят за ипотеку.

В этом случае им куда выгоднее вложить деньги в погашение кредита, чем откладывать их на чёрный день.

При выборе средств накопления капитала немцы стараются избегать больших рисков. Поэтому, например, количество держателей акций по сравнению с США, Францией или Великобританией. В 2007-ом году хотя бы одну акцию имело лишь 8% немцев. Сейчас, думаю, и того меньше, потому что в ходе кризиса многие продали ненадёжные бумаги.

А вот в различные инвестиционные фонды немцы вкладывают куда чаще. Довольно распространена такая форма накопления, как страхование жизни совмещённое с взносами в фонд. В этом случае, если человек умирает до окончания действия страховки, то его семья получает определённую сумму, которая зависит от взносов.

А если страховка остаётся не использованной, то взносы возвращаются обратно. Это, конечно, в том случае, если фонд не успел прогореть.

Срок действия таких страховок обычно довольно большой, например, сорок лет, так что это не самое надёжное вложение капитала, но если дело выгорит, то можно получить неплохую прибавку к пенсии.

Основной формой создания сбережений в Германии является накопительный счёт. Есть даже такая шутка, что самые лучшие друзья немцев — это их сберегательные книжки.

Всего в Германии существует три основных вида сберкнижек. Базовый принцип у всех этих видов накоплений один: немцы создают накопительный счёт в банке, а банк за это вознаграждает клиентов определённым процентом. Больше, чем заранее оговоренный процент, получить не удастся, но и потерять деньги при такой форме сбережений маловероятно.

Сберкнижка — Sparbuch

Основной вид накопительного счёта — обычная сберегательная книжка Sparbuch. Раньше это был самый популярный вид накопительного счёта в Германии. Правда, не самый выгодный. Дело в том, что проценты по такому виду вклада обычно очень небольшие и не превышают уровень инфляции.

Кроме этого, главное неудобство сберкнижки в том, что при сумме накоплений свыше 2000€ деньги можно снять только предупредив банк о своих намерениях за три месяца. Такой вид счёта совершенно не подходит для создания «подушки безопасности».

Преимущество сберегательной книжки состоит в том, что годовой процент по счёту может увеличиваться в зависимости от накопленной суммы, а сама сумма вклада может быть абсолютно любой от 50 центов до бесконечности.

На данный момент Sparbuch является самым непопулярным видом накопления сбережений и в последнее время многие банки даже не предлагают этой услуги.

Быстрый доступ к сбережениям — Tagesgeld

Главным конкурентом обычной сберкнижки сейчас является более выгодный вклад Tagesgeldkonto. Буквально это переводится, как «счёт дневных денег». Как не трудно догадаться, от Sparbuch такой счёт отличается тем, что любую сумму денег с него можно снять в любой момент. Кроме этого, по такому виду счёта банки дают больший процент.

Тагесгельд идеально подходит для откладывания денег на «чёрный день». Минус состоит в том, что постоянный процент по такому счёту отнюдь не гарантирован. Банки изменяют величину процентов по таким вкладам в зависимости от величины процентной ставки Европейского Банка.

При открытии такого счёта надо внимательно читать условия, на которых банк платит проценты. Часто в рекламе обещают очень высокий процент, но потом оказывается, к примеру, что дают его только новым клиентам банка, только на год и только на вклады от 3000€.

Бывает, что для открытия Tagesgeldkonto необходимо также иметь расчётный счёт именно в этом банке. Вы можете посмотреть текущие предложения банков по Tagesgeld счетам.

Максимальный процент по вкладам — Festgeld

Третий вид создания накоплений на сберегательном счёте называется Festgeld (постоянные деньги). Этот счёт можно открыть, если имеется определённый минимум денег, обычно, 5000€, что и отличает такой вид сбережений от Sparbuch.

Деньги отдаются в банк на определённый срок, от 30 дней до нескольких лет. Процент по Фестгельд обычно выше, чем по Тагесгельд и гораздо выше, чем по Шпарбух. Но снимать деньги до истечения срока вклада можно только в крайнем случае и с потерей части или даже всей прибыли от процентов.

Предложения банков по Festgeld тоже можно принять на сайте.

При создании накопительного счета в немецком банке надо всегда обращать внимание на степень защищённости вклада. Банки Германии, как правило, гарантируют стопроцентный возврат денег из специального государственного фонда.

То есть, если с банком случится банкрот, то государство выплатит 100% сбережений по накопительным счетам его клиентов.

Сумма, до которой гарантирована стопроцентная гарантия вклада, зависит от величины накопленных сбережений и в разных банках может отличаться.

Источник: https://www.tupa-germania.ru/finansy/nakopitelnyj-schjot.html

Как открыть счёт в Германии для физ лиц, бизнеса или если нерезидент

Россияне, желающие сделать накопления денежных средств, обеспечить себе подушку безопасности и приумножить имеющийся капитал, открывают банковские счета в зарубежных банках.

Часто этой возможностью пользуются бизнесмены и предприниматели. Но, в последнее время и рядовые граждане, не имеющие отношения к бизнесу проявляют интерес к такой процедуре.

В этой статье мы расскажем, как открыть банковский счет в Германии гражданину России, можно ли сделать это нерезиденту, представим список самых влиятельных финансовых организаций этой страны и поделимся некоторыми секретами, как быстро и своевременно собрать необходимые документы.

Особенности банковской системы страны

Она отличается от европейской и насчитывает более 100 банков, известных по всему миру.

  • Главным звеном является Центральный банк, далее следуют кредитные учреждения. Контроль за их деятельностью возложен на федеральное ведомство.
  • Руководство центрального банка независимо, неприкосновенно в вопросах принятия решений и обладает монополией на выпуск новых банкнот.
  • Немецкие банки предлагают различные услуги: качественное обслуживание счетов, ипотечное и другие виды кредитования, операции с ценными бумагами, услуги по страхованию жизни и имущества и многие другие.
  • Большинство банков ФРГ универсальны. Они имеют широкий выбор предоставляемых услуг, поэтому возможностей перераспределения доходов гораздо больше, а риски существенно снижаются.
  • В стране успешно работают более 4700 финансовых учреждений, 200 из которых являются специализированными, а остальные универсальными.
  • Немецкие кредитные организации пользуются большой популярностью и доверием в мире. Обосновано это тем, что национальная банковская система отличается стабильностью и гарантирует надежное сохранение вложенных средств.

Преимущества открытия счета в немецких банках

Открытие банковского счета в Германии имеет ряд преимуществ. В этой стране на протяжении десятков лет экономика стабильна, в отличие от России. Поэтому хранить свои сбережения получается надежней.

Преимущества хранения финансов в немецких кредитных организациях:

  • При ведении бизнеса, при котором осуществляется сотрудничество с клиентами из разных стран, особенно из стран ЕС, осуществлять операции по оплате услуг и товаров гораздо удобней.
  • Возможность открытия мультивалютного счета, позволяющего хранить финансовые средства сразу в разных валютах. Такой способ позволяет свести до минимума валютные риски.
  • Сохранение тайны вклада. Руководство немецких банков оставляет в тайне информацию о размещенных денежных средствах иностранного гражданина и не предоставляют её по первому запросу налоговой службы или полиции.
  • Высокий уровень защиты от взлома и хакерских атак.
  • Высокое качество обслуживания и сопровождение менеджером, которого закрепляют за каждым клиентом.
  • Отсутствие лимита по сумме переводов денежных средств.

Как открыть счет в Германии гражданам России

Пользоваться услугами иностранных банков российское государство разрешило в 2001 году.
Законодательная база страны также не препятствует операциям с денежными средствами иностранным гражданам.

В 2012 году в законодательстве Германии были сделаны поправки, требующие личного присутствия иностранного гражданина при открытии счета. Поэтому нужно сделать визу и поехать в офис организации.

Перед оформлением документов на открытие счета работники банка проверяют личность клиента.

С жителями Германии и стран ЕС произвести процедуру идентификации не составляет труда, а иностранным гражданам необходимо лично присутствовать при заключении договора.

Есть и альтернативный вариант – связаться с представителями учреждения и выяснить перечень российских банков-корреспондентов, с которыми он сотрудничает. Но далеко не все немецкие кредитные организации соглашаются на такой способ идентификации клиента.

Практически всегда отказываются и действующие представительства немецких коммерческих банков, находящихся в России, так как они ориентированы в основном на работу с крупными бизнесменами.

Внимание

Перед тем, как открывать счет в иностранном банке, следует тщательно изучить информацию об услугах и условиях открытия счета.

Перед тем как открыть банковский счет в Германии, нужно определиться его назначением и выбрать подходящую организацию.

В этой стране для хранения накоплений существует базовые и основные сберкнижки. Процент по таким вкладам маленькие, и поэтому существенно приумножить свои накопления не получится.

  • Конкурентом сберегательным книжкам теперь является вклад Tagesgedlkonto. Отличие от сберкнижки состоит в том, что с вклада можно снять любую сумму, когда это необходимо. Преимущество вклада – более высокий процент, который предлагает учреждение. Фиксированная процентная ставка по такому вкладу не гарантирована и меняется вместе процентной ставкой Европейского банка.
  • Еще один вид накоплений – это Festgeld, так называемый вклад «постоянные деньги». Фестгельд открывается только при наличии определенной минимальной суммы. Минимальный вклад обычно начинается с 5000 евро. Счет открывается на 30 суток и в течение этого периода не снимать деньги. При снятии средств в этот период теряется часть накопленных процентов, а иногда и весь процент.
Читайте также:  Лечение заболеваний глаз в клиниках германии

При открытии счета зарубежом, обращайте внимание на уровень защиты вклада. У разных банков гарантия 100% возврата накопленных средств при банкротстве различается и зависит от суммы вклада.

Как открыть счет в банке Германии физическому лицу

Банковский счёт для физических лиц позволяет проводить безналичные переводы, снимать и вносить деньги на на карту или сберкнижку. Для этой категории клиентов открывают текущий банковский счёт GiroKonto.

Для подачи заявки в необходимо приехать в его отделение с необходимыми документами: паспорт РФ, загранпаспорт, подтверждение домашнего адреса. Оформить все документы можно в течение 30 минут.

После открытия, владелец получает следующие услуги:

  • осуществление бухгалтерских проводок;
  • переводы денег в Германии и странах Евросоюза;
  • выписка в банковском терминале;
  • снятие наличных на территории Германии через другие финансовые учреждения, например, Дойче банк без комиссии.

У юридических лиц после оформления всех бумаг появится возможность проводить расчеты и управлять своим счетом.

Кроме того, для них доступны варианты классического или премиального счётов.

В пакет услуг входят:

  • помесячная оплата обслуживания корпоративного счёта;
  • снятие и внесение денег в любом отделении;
  • получение наличных в банкоматах;
  • открытие в иностранной валюте.

Условия обслуживания и предоставляемые услуги могут меняться в зависимости от финансовой организации. Обслуживание счетов также бывает разной стоимости в разных банках.

Как открыть счет в Дойче банке

После того как вы определились с назначением счета, пора выбирать финансовую организацию.

Самый известный, крупный и популярный банк в Германии – DeutscheBank. У этой организации более чем 150 летняя история успешной работы не только в стране, но и за её пределами.

Преимущество Дойче банка для россиян, желающих открыть иностранный счёт, в том, что эта организация имеет тысячи филиалов в наиболее крупных городах мира: Сидней, Пекин, Москва и другие.

Головной офис Дойче банка находится в городе Франкфурт-на-Майне.

Цифры

Deutsche Bank это 147 лет работы, 28 млн клиентов, 2814 отделений, представительства в 76 странах мира

В России учреждение работает около 135 лет. Частных клиентов у него крайне мало, в основном организация оказывает коммерческие услуги и работает в направлении инвестиций. Клиенты Дойче банка – крупные корпорации, работающие с иностранным капиталом.

Несмотря на некоторое сокращение филиалов в России за последние несколько лет, он не потерял своей привлекательности, и хранить свои деньги в нём всё так же надёжно и удобно.

Клиентов привлекает повышенный уровень защиты капитала, выгодные способы начисления процентов, удобное и быстрое проведение операций с деньгами.

Еще одним положительным моментом являются высокие гарантии и неизменность условий вкладов. Организация гарантирует выполнение всех обязательств на протяжении сотрудничества.

Какие документы необходимы при подаче заявления в Дойче банк

Эта возможность предоставляется любому гражданину. Физические лица, заключившие договор, получают пластиковую карту, обладающую широким функционалом в управлении счетом.

Чтобы пользоваться услугами немецкого банка, необходимо сделать следующее.

  1. Позвонить в отделение, уточнить условия и информацию по предоставлению услуги.
  2. Во всех случаях требуется присутствовать лично. Поэтому нужно поехать в Германию, прийти в отделение и заполнить заявление. При себе нужно иметь загранпаспорт, документы подтверждающие происхождение денег, свидетельства, подтверждающие адрес проживания.

Для юридических лиц, желающих воспользоваться услугами немецкого банка, понадобятся:

  • ксерокопия паспорта руководителя фирмы;
  • документы о государственной регистрации в России;
  • письменное обязательство не использовать банковский счет для незаконной деятельности, подтвержденный личной подписью.

На всех документах должно стоять заверение нотариуса.

Физическим лицам необходимо предоставить:

  • обязательство не использовать вклады и карты в коммерческих целях;
  • документ, подтверждающий домашний адрес.

Документы должны быть нотариально заверены.

У нерезидентов страны процедура может проходить более сложно, а в некоторых случаях учреждение отказывает в услуге.

Как открыть счет в банке Германии нерезиденту

Очень часто банки Германии отказываются заключать договор с нерезидентами, ссылаясь на отсутствие вида на жительство, работы в стране и другие причины. Поэтому в России есть фирмы, занимающиеся открытием иностранных счетов для юридических, физических лиц, а также резидентов и нерезидентов.

Для подачи заявления нерезидент должен подать следующие документы:

  • наименование организации, где вы работаете, адрес;

При этом необходимо присутствовать в отделении для заключения договора. Дистанционное открытие счетов недоступно ни в одном банке.

После подачи всех документов производится открытие счета. Банковскую карту вы сможете получить позже, так как необходимо время на её выпуск.

После открытия счета зарубежом, гражданин РФ в течение 30 дней обязан сообщить информацию в отделение налоговой инспекции по месту жительства.

В налоговую службу нужно прийти лично или отправить заполненную форму по почте заказным письмом.

Если по истечении 30 дневного срока гражданин не обратился в налоговую инспекцию и не предоставил информацию об открытии счета, то ему будет назначен штраф в размере от 500 до 2000 рублей.

Подведем итоги

Теперь вы знаете всё о том, как открыть счёт в Германии. Тщательно выбирайте финансовое учреждение, отдайте предпочтение известным банкам, имеющим офисы в крупнейших городах мира. Предварительно ознакомьтесь с услугами, которые предлагает учреждение. Внимательно читайте и проверяйте все документы.

Следуйте нашим советам, и процедура открытия счета будет для вас простой и понятной.

data-block2=>

Источник: http://vne-berega.ru/articles/ofshory/kak-otkryt-schyot-v-germanii.html

Открытие банковского счета в Германии

Вы решили открыть счет в Германии через Интернет?

Я создал эту статью с руководством специально для вас. Следуйте инструкции и скоро вы сможете использовать преимущества немецкого банковского счета и соответствующей банковской карты. Инструкция актуальна для открытия счета в DKB и Comdirect. Если имеются различия, я обращу на них ваше внимание.

1. Выберите банк

В Германии есть два очень хороших банка, в которых возможно открытие счета из многих разных стран без поездки в Германию. Это банки DKB и Comdirect.

Я сам использую оба банка и могу вас заверить, что они оба великолепны. Различия заключаются в деталях. Для вас я провел сравнение: Comdirect или DKB – что выбрать в вашем случае? (Статья в настоящее время доступна на немецком языке).

У обоих рекомендуемых банков есть бесплатная карта Visa, с помощью которой можно снимать наличные в любых банкоматах.

2. Заполните онлайн-заявку

Заявка на открытие счета в DKB заполняется в режиме онлайн и отправляется онлайн (www.dkb.de). После того как она будет обработана, банк сообщит вам, какие способы идентификации личности доступны в вашей стране. Это делается через E-Mail и/или по телефону.

Comdirect в настоящее время принимает только тех клиентов, чью кредитоспособность они могут проверить в немецкой кредитной организации SCHUFA. Это довольно сужает географию, потому что для этого вам нужно уже будет «засветиться» в Германии в качестве потребителя. Например, заключить договор на мобильный телефон или оформить покупку в рассрочку.

В будущем это может измениться, так как есть стремления подвергнуть сомнению кредитные рейтинги на территории ЕС. Реализация SEPA также в значительной степени упраздняет национальные границы в банковской сфере Еврозоны.

Люди из всех стран (за исключением Ирана и Северной Кореи – на них наложены санкции ЕС) в настоящее время могут стать клиентами DKB.

3. Пройдите идентификацию личности

Немецкие банки по закону обязаны идентифицировать личность владельца счета и фактического собственника – то есть человека, которому принадлежат деньги на счете. DKB и Comdirect открывают счета, если владельцем счета является тот, кому принадлежат деньги. Подставные лица не допустимы!

Существует четыре способа подтвердить банку свою личность:

  • PostIdent (почтовая идентификация) – самый простой способ подтверждения личности для банка, поскольку он является общепринятым в Германии. Нужно прийти с идентификационном листом банка и своим удостоверением личности в любое отделение немецкой почты (Deutschen Post) в Германии, где почтовые работники осуществят процедуру идентификации. Эта процедура абсолютно бесплатна. Расходы покрывает банк.Почтовые отделения есть в большинстве немецких аэропортов. Кроме того существуют альтернативы без посещения Германии.
  • Вы получаете бланк идентификации в клиентской службе банка (DKB или Comdirect). Его нужно заполнить и заверить у нотариуса или адвоката. Если затраты не превышают обычные рамки, банк возместит расход по вашему запросу.Образец письма для предоставления в местный банк ⇒ Скачать
  • DKB также принимает подтверждение идентификации вашей личности от вашего банка или другого банка по близости.В зависимости от страны юридические способы подтверждения и через свой банк могут быть проще.Чтобы вам было проще получить его в своем банке, мы составили сопроводительное письмо, в котором объясняется суть просьбы на разных языках.Здесь вы можете скачать русскоязычную версию: Сервис-письмо.
  • Эта форма идентификации была запущена в DKB в октябре 2014 года. Вам понадобится веб-камера, установленная на компьютере, планшете или смартфоне. Во время процесса идентификации вам нужно держать документ, удостоверяющий личность, перед камерой. Таким образом, ваше лицо на камере будет сравниваться с паспортом.Через WebID можно открыть счет из любой страны, правда в настоящее время для этого вам нужно иметь немецкий паспорт или загранпаспорт. Позже будут признаны документы, удостоверяющие личность, других государств. Сначала этому нужно обучить технику и персонал.

Важные вопросы и ответы!

Как я могу внести деньги на немецкий счет?

  • Если вы из Европы и можете переводить деньги через систему SEPA, тогда воспользуйтесь ею. Такой вид банковского перевода займет максимум один день и стоит столько же, сколько перевод внутри страны. Во многих банках это абсолютно бесплатно!
  • Если вы из другой страны с относительно низкими тарифами на международные переводы, тогда осуществляйте международный банковский перевод через IBAN и BIC.
  • Если вы из другой страны с относительно высокими тарифами на международные переводы (например, США), тогда отправьте чек по почте в немецкий банк, и деньги спишутся. Как именно это работает, читайте здесь: „Сэкономьте до 66% на комиссии за переводы“ (статья на немецком).
  • Если вы находитесь в Германии (например, в командировке), вы можете сделать зачисление денег практически в любом отделении банка, чтобы перевести средства на онлайн-счет. За эту услугу банк возьмет комиссию от 5 до 15 евро.Отличие: В качестве клиента Comdirect вы можете внести наличные без комиссии в любом филиале Коммерцбанка.
Читайте также:  Перенос визы в новый загранпаспорт

Должен ли я платить налоги в Германии?

Нет. Если Германия не является вашим основным местом проживания, в Германии ваш счет не будет облагаться налогами. Нужно лишь заполнить форму, в которой вы заявляете, что являетесь налогоплательщиком в другой стране.

Как это работает в DKB, можно почитать здесь: Счет + депозит DKB без налогов (статья на немецком языке).

Как я могу получить свои деньги обратно?

У вас есть несколько вариантов:

  • Вы можете снять наличные с вашего счета с помощью карты Visa в любом банкомате, выдающем деньги в любой точке мира – также в России или других русскоязычных государствах. Это бесплатно! С вас не будет взиматься комиссия ни за снятие наличных, ни за обмен валюты (при снятии наличных в другой валюте).Вы даже получите возмещение за местные ATM-сборы в таких странах, как США или Таиланд. Посмотрите для этого инструкцию для DKB и Comdirect.
  • Вы можете сделать международный банковский перевод. В обоих банках – DKB и Comdirect – можно сделать денежный перевод с относительно низкой комиссией практически в любой стране по хорошему обменному курсу.
  • Выпишите чек на самого себя и обналичьте его в банке у себя в стране.

В обоих банках вы можете снять наличные со своего счета без комиссии в банкоматах по всему миру с картой Gratis-Visa (как здесь на Гавайях).

Как мои деньги защищены на немецком счету?

В Германии применяется обязательное страхование вкладов для 100000 евро на клиента и счет. Кроме того и DKB, и Comdirect участвуют в дополнительной системе страхования вкладов, хеджирование которых составляет до 10000000 евро.

Кроме того оба банка относятся к банкам средней величины, основная деятельность которых проводится в Германии и не участвует в спекулятивных пузырях где-либо в мире. Comdirect на 80% является дочкой Коммерцбанка. DKB – на 100% дочка Баварского земельного банка (государственный банк).

Право частной собственности в Германии защищается Основным законом статьей 14 параграфом 1 (Конституцией). Если человек не является международным террористом, ему не следует беспокоиться о том, что активы будут заморожены. Это можно сделать только на основании закона или решения суда (например, из-за преступления). В Германии независимая судебная система.

Информацию по налоговым вопросам предоставляют немецкие банки. Германия – это территория «чистых» денег.

Тем не менее, если в стране происхождения нет налоговых активов (как в Германии и большинстве стран мира) и на счет не падают проценты (Comdirect), тогда нет прибыли, которую необходимо указывать и облагать налогом.

Таким образом, при правильной организации можно открыть легальный и секретный счет в Германии (актуальное правовое положение!).

Немецкое здание парламента: Стеклянный купол открыт для посетителей. Частная собственность в Германии является высшим юридическим благом!

Какова польза от счета в Германии?

Это зависит от вас. Здесь краткий список наиболее популярных возможностей использования:

  • Счет в иностранной валюте — евро
  • Счет для путешествий (Часто банки берут высокую комиссию за использование карты или наличные расчеты в иностранной валюте. Поэтому воспользуйтесь счетом в евро в еврозоне. Оба эти немецкие банки не взимают сборы за снятие с карты наличных в иностранной валюте.)
  • Резервный счет (Возможность сохранить деньги в другой, более безопасной стране, кстати, часто используется людьми из южноевропейских государств.)
  • Накопление капитала (B DKB и Comdirect возможно использование счета в ценных бумагах. Здесь можно на выгодных условиях построить капитал в долгосрочной перспективе – к сожалению, это недоступно для граждан США.)
  • Счет для денежных переводов на территории еврозоны или переводов из Германии в другие страны

Подробная информация о немецких банковских счетах:

  • DKBОткрытие счета без посещения Германии возможно в более 40 государствах, смотри DKB легитимность (статья на немецком); Россия, Беларусь, Украина, Казахстан, к сожалению, не входят в этот список. В отличие от государств ЕС Латвии, Эстонии и Литвы.
  • ComdirectК сожалению, официальный список стран банка недоступен. Попробуйте и получите опыт. Другие статьи на эту тему находятся в разработке.

VN:F [1.

9.22_1171]

Rating: 3.7/5 (3 votes cast)

Источник: https://www.deutscheskonto.org/ru/open-bank-account-germany/

Открыть счет в немецком банке для нерезидента Германии

В большинстве случаев немецкие банки отказывают иностранцам в возможности самостоятельно открыть счет в банке Германии, в связи с отсутствием у них регистрации (прописки) в ФРГ, а также если клиент не владеет иностранным языком.

Многолетнее сотрудничество с рядом ведущих немецких банков позволяет нам предлагать своим клиентам как физическим, так и юридическим лицам резидентам и нерезидентам открывать счета в банках Германии без лишних бюрократических проволочек.

Текущий счет (GiroKonto) предназначен для осуществления безналичных переводов как в пределах Германии, так и за рубеж, расчетов карточкой, привязанной к счету, в магазинах, ресторанах и т.д., а также для снятия наличных средств в любой точке мира.

Для открытия текущего счета нерезидента Германии в немецком банке за 1 неделю до открытия счета в сканированном виде необходимо предоставить:

  • загранпаспорт
  • внутригражданский паспорт (1 лист)
  • внутригражданский паспорт — лист прописки
  • ИНН — индивидуальный номер налогоплательщика в стране проживания
  • место работы (наименование, адрес работодателя)
  • должность

Личное присутствие владельца счета при его открытии является обязательным. Дистанционно или по доверенности открыть счет ни в одном из немецких банков невозможно.

Подписание договора на банковское обслуживание происходит в сопровождении сотрудника нашей компании, владеющего русским, немецким, английским языками. Процедура оформления счета занимает 30 мин.

Условия обслуживания по счету для физических лиц

Услуги, включенные в обслуживание счета

  • Банковская карта girocard Maestro Card с возможностью привязки нескольких карт к одному счету
  • Возможность управлять одним счетом нескольким лицам
  • Выполнение бумажных и безбумажных переводов внутри страны и в Евро зоне/SEPA-переводов
  • Создание / модификация / выполнение постоянных поручений (платежей)
  • Выписки с банковского счета через банковский терминал
  • Стоимость обслуживания счета 0 Евро в месяц при оборотах по счету более 1.200 Евро в месяц.
  • При оборотах по счету менее 1.200 Евро в месяц либо непостоянных оборотах обслуживание счета 7,90 Евро.

Снятие и списание средств через банкоматы других кредитных институтов (при помощи girocard-Maestro Card/ServiceCard) :

  • При снятии внутри страны через кредитные институты: Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank , а также их дочерние отделения — 0 Евро
  • При снятии внутри страны через иные кредитные институты — стоимость зависит от условий обслуживания банкоматов. Оператор банкомата взимает согласованную плату вместе с суммой произведенных выплат.
  • При снятии средств через европейские кредитные институты в границах ЕС – 1%, минимально 5,98 Евро.
  • При снятии средств через европейские кредитные институты вне границ ЕС – 1%, минимально 5,98 Евро.

Помимо открытия текущего счета в Евро, мы предоставляем своим клиентам услуги по следующим банковским продуктам:

  • Открытие текущего счета в любой свободно-конвертируемой валюте (USD, GBP, YEN, CHF и т.д.),  а также в российских рублях, китайских юанях и ряде других валют;
  • Изготовление дебетовой пластиковой карты VISA или MASTERCARD;
  • Получение кредитной карты VISA или MASTERCARD;
  • Открытие накопительных счетов разных моделей;
  • Возможность пользоваться брокерскими услугами банка и участвовать в торговле ценными бумагами на ведущих мировых площадках как самостоятельно (знание немецкого или английского языка обязательно), так и с помощью сотрудника банка.

Для юридических лиц

Для открытия корпоративного счета компании в немецком банке, необходимо предоставить:

  • загранпаспорта учредителей и директора фирмы
  • внутригражданский паспорт, содержащий информацию о регистрации (прописке) лиц, управляющих счетом
  • учредительные документы компании (необходим перевод на немецкий язык)
  • документы, подтверждающие полномочия директора фирмы

При открытии корпоративного счета компании необходимо личное участие директора фирмы.

Требующиеся документы необходимо прислать в сканированном виде за 1 неделю до открытия счета.

Подписание договора на банковское обслуживание происходит в сопровождении сотрудника нашей компании, владеющего русским, немецким, английским языками. Процедура оформления счета занимает 30 мин.

После подписания договора счет без дополнительных проверок готов к использованию.

Условия обслуживания по счету для юридических лиц

KlassikGescäftskonto

  • Месячное обслуживание счета — 6,90 Евро
  • Безбумажное списание (Online переводы, снятие денег через банкомат) – 0,09 Евро
  • Бумажное списание (Чеки, внесение денежных средств или получение денежных средств наличными через кассу, внесение наличных средств через банкоматы, письменные переводы) – 0,99 Евро
  • girocard Maestro Card (по запросу) – 7,50 Евро за карту
  • Снятие средств через банкомат в размере до 9.000 Евро через банковские институты: Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank , а также их дочерние отделения — 0 Евро
  • Service Card – 3,50 Евро за карту

PremiumGeschäftskonto

  • Месячное обслуживание счета – 18,90 Евро
  • Безбумажное списание – до 50 списаний бесплатно, каждое последующее 0,09 Евро
  • Бумажное списание – до 5 списаний бесплатно, каждое последующее 0,99 Евро
  • girocard-Maestro Card – 1 карта бесплатно
  • Снятие средств через банкомат в размере до 9.000 Евро через банковские институты: Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank , а также их дочерние отделения — 0 Евро
  • Business Card Premium – 1 карта бесплатно
  • Сберегательный счет — включено

PremiumGeschäftskonto mit Plus-Option

  • Месячное обслуживание счета – 39,90 Евро
  • Безбумажное списание – до 500 списаний бесплатно, каждое последующее 0,09 Евро
  • Бумажное списание – до 5 списаний бесплатно, каждое последующее 0,99 Евро
  • girocard-Maestro Card – 2 карты бесплатно
  • Снятие средств через банкомат в размере до 9.000 Евро через банковские институты: Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank , а также их дочерние отделения — 0 Евро
  • Business Card Premium – 2 карты бесплатно
  • Один счет в иностранной валюте
  • Сберегательный счет — включено

Задайте вопрос онлайн-консультанту

Источник: http://www.clever-invest.ru/serviceleistungen/express-services/otkryt-schet-v-banke.php

Открытие счета в банке в Германии — Моя Германия

Когда вы приезжаете в чужую страну на длительное время, вам нужно решить ряд насущных вопросов: где жить, куда устроиться работать, где покупать продукты и тому подобное. В Германии есть еще один пункт, обязательный к исполнению – нужно открыть счет в банке.

Читайте также:  Второе гражданство за крупные инвестиции в экономику

Почему это важно

Приехав в ФРГ на длительное время, вы должны не только позаботиться о регистрации, но и открыть собственный банковский расчетный счет – Girokonto.

Причем, не важно, собираетесь вы учиться или работать здесь.

С его помощью вы сможете оплачивать аренду жилья, коммунальные услуги, получать зарплату и совершать множество других финансовых операций, например, переслать деньги в любой банк мира.

Конечно, в Германии по-прежнему действуют и наличные расчеты, однако, они постепенно отходят на второй план, и все больше действий с финансами можно сделать с помощью карты.

Где открывать счет

Конечно, вы можете выбрать любой банк Германии. Однако, для начала следует ознакомиться с максимальным количеством предложений.

Дело в том, что у каждого финансового учреждения свои условия: годовая или ежемесячная оплата за использование счета, комиссия при снятии денег с банкомата другого банка, ежемесячное или ежегодное обязательное пополнение депозита и так далее.

Существуют банки, которые предлагают Girokonto без оплаты за обслуживание. Но и тут есть свой нюанс – необходим стабильный источник дохода. Также, во многих банках действуют акции и скидки для студентов; об этом следует узнавать дополнительно.

Перед тем, как заключать договор, следует узнать, какую именно карту вы получите. Это может быть Visa или MasterCard. Есть и такие, которые выдают дебетные карты – EC-Karte или Girocard. Последние желательно иметь, поскольку некоторые заведения в Германии принимают только их.

Если говорить непосредственно о банке, в котором лучше открывать счет, то можно обратить внимание на Deutsche Postbank или Sparkassen. Они имеют одну из наиболее широких сетей по всей стране, включая банкоматы и отделения в аэропортах. Последние, кстати, чаще сотрудничают с иностранцами. Так что, если вы еще не выучили язык на должном уровне, можно смело обращаться туда.

Что нужно, чтобы открыть счет

Для начала, обязательно пройдите регистрацию по месту жительства. Без соответствующего документа (Meldebestätigung) вам не откроют счет. Кроме того, вы должны быть совершеннолетним.

Многие банки предлагают услуги онлайн-регистрации. Вы можете отправить заявку на сайт и назначить день и время консультации. Этот вид услуги очень удобен и подойдет тем, кто не любит ожидать в очереди. Чтобы осуществить такую операцию, вам необходимо зайти на сайт финансового учреждения, найти соответствующую анкету и указать там следующее:

  • тип счета, который вы хотите открыть;
  • свои персональные данные.

После того, как вам назначат время, можно отправляться в банк. В ваш пакет документов должны войти:

  • паспорт;
  • справка о регистрации в стране – Meldebestätigung;
  • контракт на квартиру (не всегда требуется);
  • справка о доходах, разрешение на работу или любой другой документ, подтверждающий вашу платежеспособность.

Последний пункт актуален не всегда – эти документы могут и не спросить, но иметь их при себе стоит, на всякий случай.

Выясните, как работает отделение, в которое вы собираетесь идти. Большинство банков не работают в субботу и воскресенье, а в будние дни их рабочий день заканчивается в 16.00. Есть, правда, редкие исключения – филиалы, которые открыты в субботу в первой половине дня. Однако, их очень мало.

Также обязательно нужно выяснить, с каких банкоматов вы можете снимать деньги без комиссии. Дело в том, что в Германии некоторые банки заключают договоры между собой, так что можно пользоваться их банкоматами бесплатно. Списки таких банков легко отыскать в Интернете. Если же вы все-таки снимите деньги с «чужого» аппарата, комиссия не превысит 5 евро.

В большинстве банков договор заключается сразу же, а вот карточки вам вышлют почтой в течение 1-2 недель.

И, наконец, последнее. Перед тем, как поставить подпись под договором, внимательно ознакомьтесь со всем, что там написано. Включая и мелкие буквы внизу листа. Если вы что-то не поняли, обязательно переспросите. Можно даже попросить рекламные материалы, чтобы досконально ознакомиться с ними в спокойной обстановке. И только после этого можно заключить договор о сотрудничестве.

Источник: http://mygermany.live/poleznoe/pomoshh-v-germanii/otkrytie-scheta-v-banke-v-germanii/

Открыть счет в банке Германии

Германия – ведущая страна Евросоюза. Она входит в состав G7 и является одной из самых сильных, развитых и финансово-устойчивых стран мира. Немецкие банки славятся привлекательностью не только своим деловым и продуманным ведением банковского бизнеса, но и такими привилегиями, как гарантированное страхование всех вкладов.

Для сохранения высокого уровня обслуживания, предотвращения незапланированных убытков и поддержания безопасности Германия ввела строгие требования к регистрации банковских счетов.

Они включают необходимость предоставить большое количество документов, и подтвердить законность получения средств.

Специалисты консалтинговой компании UraFinance предоставляют помощь в открытии счета в банках Германии.

Банковские счета в Германии с компанией URAFINANCE

Открыть банковский счет в Германии

Для резидентов немецкий банковский счет в большинстве случаев является единственным способом оплаты за товары и услуги.

Так как экономика страны все чаще переходит на электронные платежи, банковский счет в Германии является необходимостью.

С его помощью можно оплачивать коммунальные услуги, жилье, совершать покупки в торговых точках и интернете, оплачивать междугородний проезд и многое другое.

Личный банковский счет в Германии на лояльных условиях могут открыть резиденты страны, фрилансеры, частные предприниматели и студенты. Для резидентов и нерезидентов условия оформления аккаунта разнятся.

Высокий уровень безопасности в местных кредитно-финансовых организациях позволил среди немцев развиться популярности хранения сбережений. Также, высокие проценты на депозит позволяют получать существенную прибыль.

Процедура открытия инвестиционных банковских вкладов и депозитных счетов нерезидентами не отличается от оформления традиционного текущего счета. Регистрация на индивидуальных условиях в Германии чаще всего проводится только с приват-клиентами.

Оформление и условия пользования счетов в Германии нерезиденту

В отличие от большинства европейских банков немецкие кредитно-финансовые организации часто отказывают в выдаче банковского аккаунта иностранным клиентам, не имеющим регистрацию в Германии или вид на жительство. Кроме того, поводом для отказа может послужить заполнение документов на языке, отличного от национального – немецкого.

Для физических лиц

Чаще всего жители и гости страны открывают текущий счет, имеющий неофициальное название GiroKonto. Он используется для получения заработной платы, переводов и привязки пластиковой карты для осуществления платежей и снятия наличных.

Стоит учитывать, что оформление банковского счета в Германии удаленно запрещено на законодательном уровне. Срок регистрации составляет 7 дней.

Для того чтобы получить банковский аккаунт физическому лицу потребуется предоставить следующий набор документов:

  • Документы, удостоверяющие личность (заграничный, внутригражданский паспорт);
  • Идентификационный код или справка с налоговой;
  • Справка с места работы, в которой указывается должность, фактический адрес организации и срок службы;
  • Регистрация по месту жительства в Германии;
  • Справка о доходах.

Кроме оригиналов менеджеру понадобятся отсканированные копии документов в цифровом формате.

За снятие средств с банковских счетов в банкоматах собственного банка комиссия не берется. Привязка к аккаунту пластиковой карты международного формата исключает комиссию за снятие средств за границей. Однако такие услуги платные, и должны оплачиваться 1 раз в месяц.

Для юридических лиц

Стоит учитывать, что оформление корпоративного счета проводится только при личном присутствии директора или учредителя компании.

Для регистрации потребуется:

  • Документы идентификации учредителей и акционеров (в отдельных случаях менеджер может запросить паспорта сотрудников компании);
  • Личные данные сотрудника, в обязанности которого будет входить управление банковским счетом;
  • Устав компании, переведенный на немецкий язык и заверенный нотариусом;
  • Документальные свидетельства полномочий директора компании.

В зависимости от направления деятельности организации для получения банковского аккаунта могут потребоваться дополнительные документы, среди которых: выписка о доходах, справка об оплате налогов и т.п.

Преимущества владением банковского счета в Германии

  1. Обязательное страхование средств клиентов.
  2. Возможность привязать пластиковую карту к любому виду счета.
  3. Доступная стоимость на банковские услуги.
  4. Высокий уровень конфиденциальности.
  5. Имидж.

В каком банке германии лучше открыть счет?

При выборе кредитно-финансовой организации стоит обратить внимание на политику развития учреждения. Так, к примеру, банки, предлагающие нерезидентам преимущественно открытие инвестиционных счетов, часто характеризуются дорогостоящими услугами, но при этом предлагают созданный более профессиональный инвестиционный портфель.

Среди популярных банков германии выделяются:

Comdirect – предоставляет услуги по бесплатному открытию счета для резидентов и нерезидентов. Характеризуется лояльным отношением к клиентам и низкими тарифами. В качестве бонуса при регистрации банк безвозмездно дарит на счет 50 евро.

Deutsche Bank AG – самый крупный банк Германии. Предоставляет полный спектр банковских услуг для физических и юридических лиц, но преимущественно обслуживает корпоративные счета. Популярность получил благодаря высокому уровню конфиденциальности и устойчивости к вызовам мировой экономики.

Commerzbank AG – финансовая организация, предоставляющая традиционные банковские услуги. Обслуживает физических лиц, бизнесменов и корпоративных клиентов. Банк представлен в более чем 50 странах мира, где обслуживает 15 млн клиентов.

HRW Bank – организация принимает участие в финансировании муниципальных учреждений, органов власти, жилищных программ и многого другого на территории Германии. Обслуживает преимущественно корпоративные счета.

Landeskreditbank – один из самых крупных банков страны. Предоставляет все банковские услуги, среди которых пользуются популярностью депозиты и инвестиционные счета благодаря выгодным тарифам. Среди бизнес-клиентов славится тем, что предоставляет кредиты начинающим дело частным предпринимателям.

Помощь в открытии банковского счета в Германии

Строгие требования к регистрации счета в немецком банке могут стать причиной отказа в получении банковского аккаунта. Консалтинговая компания UraFinance предоставляет услуги включающие:

  • Подбор финансовой организации, условия которой наиболее соответствуют поставленным требованиям клиента;
  • Разъяснения деталей оформления и использования банковского счета;
  • Подготовка документов;
  • Услуги переводчика;
  • Сопровождение клиента в момент регистрации

и многое другое.

Для получения полной информации нужно позвонить по указанному номеру телефона.

Источник: https://UraFinance.com/bank-schet/otkryt-schet-v-banke-germanii/

Ссылка на основную публикацию