Что нужно знать о банкротстве в германии

Банкротство в Германии

Проблема неплатежеспособности – явление достаточно распространенное. Какие шаги предпринять, если кризис оказался сильнее, «давят» долги, а доходы не покрывают собственные нужды? Выход один – объявить свое банкротство, начав соответствующую процедуру.

О процедуре банкротства: для кого? для чего?

Одна процедура проводится для частных предпринимателей и граждан, если число их кредиторов не более 19-ти и к ним нет претензий Ведомства Финансов или представительства соцстраха. Другая – для остальных должников и юридических лиц, не попадающих в первую группу.

Цель проведения процедуры – освободить должника от долгов, дать ему возможность для новых инициатив. Последние внесенные поправки в законодательство позволяют должнику уже через 5–6 лет быть свободным от долгов.

Этапы несостоятельности

Порядок объявления банкротом предусматривает последовательность прохождения всех ступеней процедуры. Если же требования кредиторов выполнены должником на I этапе, что не исключено, переход ко II и III этапам уже не понадобится.

Этап I. Досудебные попытки решения проблемы путем заключения сторонами мирового соглашения

Четкий план освобождения от долгов, составленный по договоренности сторон – один из способов решить проблему без судебного разбирательства. Предусматривает пункты о платежных отсрочках, о погашении долга частями, о возобновлении требований и т.д. К составлению такого плана привлекаются компетентные специалисты (адвокаты, экономисты, нотариусы, налоговые консультанты, бухгалтеры).

Если попытка не увенчалась успехом (из-за 1 недовольного кредитора), конфликт сторон рассматривает суд.

Этап II. Судебное разбирательство. План освобождения от долгов и удовлетворение претензий кредиторов

Начало этапа – подача искового заявления в суд. Должник предоставляет документы, перечень которых определен законодательно (справку о безуспешности проведения досудебного этапа; список имущества, сбережений и доходов; список кредиторов и их требования; план освобождения от долгов на 6 лет и т.д.) Последний основывается на плане, который был составлен на досудебном этапе.

Всем кредиторам суд направляет этот план, имущественный список должника. В течение 30 дней кредиторы могут ходатайствовать о внесении плановых поправок. После истечения определенного законом времени, новые условия и требования кредиторов к должнику не принимаются.

Производство заканчивается, если кредиторы согласны с условиями плана и должник может начать исполнение своих обязательств. Иск считается отозванным, результат приравнивается к мировому соглашению.

Через 6 лет неукоснительного исполнения обязательств, должник освобождается от остаточных долгов. Если плановые обязательства не выполняются, кредиторы вправе взыскать долг принудительно. Суд начинает следующий этап.

Этап III. Упрощенная процедура освобождения

Суд проверяет оплату судебных издержек. Затем назначает незаинтересованного конкурсного управляющего, который уполномочен распоряжаться имуществом ответчика, подлежащим реализации в счет оплаты долгов. Имущество и часть доходов должника распределяется между кредиторами (в порядке очередности). 

Если должник регулярно погашает долг в течение времени, заслужив этим доверие, он может просить освободить его от остаточных долгов. Назначается заключительное судовое слушание дела.

Все расходы по судебным издержкам возлагаются на должника. По заявлению возможна оплата издержек с полной или частичной отсрочкой до момента погашения всех долгов.

Предприятие-банкрот: признаки

На директора возложена обязанность начать процедуру признания банкротства предприятия. Если на основании аналитики долги превышают доходы, в течение 3-х недель директор обязан подать соответствующее заявление. Иначе он будет отвечать перед законом личным имуществом.

Признаками начала кризиса компании/фирмы могут быть:

• снижение ликвидности;

• увеличение дебиторских задолженностей;

• постоянное замедление платежей;

• поставка товаров только за наличные и уменьшение количества заказов;

• недовольство клиентов;

• свертывание кредитных программ.

Факт наличия многих долгов у предприятия устанавливается по так называемому балансу несостоятельности, когда пассив больше актива. Неплатежеспособность – если продолжительное время не удовлетворены требования по безоговорочным платежам.

Теперь предприятие нуждается в срочном реструктурировании. Поиск причин упадка, дальнейшая стратегия и тактика действий. Первым шагом является оценка существующего положения. Возможности самостоятельного преодоления кризиса или мирового договора с кредиторами. Первоочередные меры помогут избежать подачи искового заявления о признании банкротства компании.

Тактика кризисных действий: что выбираем?

Если досудебного согласия достичь не удалось, подавая заявление о признании банкротства, следует продумать тактику действий. Возможны:

• ликвидация компании/фирмы/предприятия;

• переносное оздоровление;

• конкурсное производство.

Активные и разумные действия, грамотное выступление перед судом – составляющие преодоления кризиса.

Переносное оздоровление. Его желательно подготовить и осуществить до подачи заявления о признании банкротства. Деятельность предприятия-банкрота прекращается. Создается предприятие-правопреемник.

К нему переходит большая часть недвижимости, движимого имущества, клиенты и т.д. Средства от реализации имущества компании-банкрота погашают финансовые требования кредиторов.

Квота возврата долга 10–15%.

Плановое конкурсное производство. Без помощи профессионала вряд ли можно обойтись. Неплатежеспособная компания не ликвидируется, а подлежит оздоровлению с помощью кредиторов, освобождается от долгов по составленному плану. Квота варьируется от 20% до 60%.

В случае невозможности оздоровления компании и возбуждения конкурсного производства – остается ликвидация.

Ликвидация. Крайняя мера. Обязательным условием является проверка лиц, имеющих личную ответственность по всем обязательствам. В установленные законом сроки в суд подается заявление.

Назначенные судом эксперт или конкурсный управляющий проводят аналитику целесообразности самой процедуры банкротства, хватает ли средств для ее проведения. Все ценное должно быть продано, остальное – ликвидировано.

Из вырученных средств оплачиваются судовые издержки, остаток идет на погашение кредиторских долгов. Возвращение долга – квота 3–5%.

Помощь в подаче заявления и стоимость услуг

Должнику нужно заручиться поддержкой доверенного лица или организации о том, что досудебный этап решения спора был безуспешен. Без данной справки, заявление на открытие производства о признании банкротства немецким судом принято не будет. Легко пройти судебную процедуру, в соответствии с законодательством Германии поможет наша канцелярия.

Стоимость услуг адвоката формируется исходя из затрат времени и количества кредиторов. Помощь адвоката в решении подобных вопросов имеет некоторые преимущества – оперативность и консультации по любым правовым вопросам дела.

Завершающий этап

Во время судебного производства должник, выплачивая долги, «отдает» кредиторам весь доход, половину полученного в подарок или унаследованного имущества в этот период. Защищена от конфискации сумма в 1.073,88 €. Она может регулироваться, размер зависит от количества членов семьи на иждивении должника.

Законом предусмотрена общая продолжительность процесса в 6 лет. Но в реалиях, от начала (с момента открытия процедуры признания банкротом) до окончательного освобождения от долгов проходит 6,5–7,5 лет.

Источник: http://mayer-advokat.de/ru/inkasso-in-deutschland/bankrotstvo-v-germanii

Банкротство физического лица, или В Германии «Человек – это звучит…» | Журнал Neue Zeiten

Автор: Ирина Навара

Понятие «банкротство юридического лица» — привычный и применяемый во всем мире термин.

Любая цивилизованная страна с развитой экономической системой использует в качестве действенного механизма для правового регулирования рыночных отношений законодательство о несостоятельности или же, говоря профессиональным языком,  банкротстве коммерческой структуры. Институт банкротства, представляющий два различных направления, является составной частью рынка коммерческо-предпринимательской деятельности.

Первое направление основывается на категорическом требовании кредитора к выплате долгов. Погашение долговых обязательств часто приводит к полной ликвидации должника, как структуры, и его ухода с рынка в связи с окончательной потерей платежеспособности. Таким образом, крупные предприятия нередко расправляются с сетью мелких соперников и пытаются монополизировать рынок.

Второе направление заключается в полной реабилитации компании-должника посредством оказания ей помощи государством и рядом отраслевых предприятий, т.к. только скооперировавшись, мелкие фирмы имеют возможность противостоять властному напору масштабного конкурента.

В ФРГ, государстве с самой развитой в Европе системой социальной защищенности граждан и жителей, в юридическую практику введено понятие «Банкротство физического лица».

Подробный разговор на эту тему я провела с руководителем отдела консультативной помощи при личной неплатежеспособности (Schuldenberatung) при мэрии Франкфурта-на-Майне господином Ульрихом Винтером (Ulrich Winter).

Закон и человеческий фактор

Под банкротством физического лица учитывается человеческий фактор и подразумевается неплатежеспособность конкретного человека, как частного лица, в аспекте личных финансовых отношений с государством, другими частными лицами, и стоящего перед неоплаченными требованиями кредиторов. К подобным долгам относятся непогашенные частные кредиты, заказанные в каталогах или через online-Shopping и неоплаченные товары. Список составляют задолженности по месячным взносам за договоры на сотовые телефоны или пользование интернетом, невнесенная арендная плата за квартиру, неоплаченная электроэнергия, просроченные к оплате дополнительные врачебные или косметические услуги, повисшие в воздухе налоги, отказ к оплате пошлины за просмотр телевидения (GEZ), и многие другие из области частной жизни человека.

В Германии закон о банкротстве действует с января 1994 года, а дела о несостоятельности как юридических, так и физических лиц рассматриваются исключительно в судебном порядке. Процесс регулирования и объявления банкротства отражен в параграфе § 1 Законодательства ФРГ о банкротстве юридических и физических лиц (Insolvenzordnung).

«Процедуры регулирования банкротства нацелены на удовлетворение взаимных интересов кредитора и должника, при которых все имущество должника подлежит соответственно переоценке по себестоимости и распродаже по наиболее выгодной цене. Возможно иное решение, основанное на обоюдном компромиссе и договоренности о принятии кредитором особых условий, связанных с отказом от требований.

Читайте также:  Прохождение медицинского обследования в германии

Любое решение призвано сохранить честь и достоинство должника, которому при его порядочном поведении, доказанной финансовой несостоятельности и полной неплатежеспособности предоставляется возможность освобождения от компенсации долгов».

Согласно законоположению, официально процедуры банкротства могут быть начаты, если должник не в состоянии удовлетворить требования кредиторов в течение длительного периода. Временные трудности, связанные с задержкой оплаты от четырех до шести недель, не трактуются, как доказанная неплатежеспособность.

Обязанность должника заключается не в том, как многие думают, немедленному погашению долгов, т.к. человеку предъявляют платежные требования, которые невозможно списать с его текущего счета.

Первая и немедленная обязанность завязшего в требованиях кредитора лица —  задекларировать в суде все имеющиеся долги, не навешивая, при этом, на себя новых долговых обязательств.

Процесс начинается с самостоятельного заявления должника о признании его неплатежеспособности.

Государство в беде не оставит

Самым разумным поступком в этой ситуации будет немедленное обращение в консультативный отдел «Schuldenberatung». Мы работали с должниками, имевшими платежные требования от 100 кредиторов и более. Это кажется нереальным, и, тем не менее, факты зафиксированные. Частные долги исчисляются суммами от 5 тыс. евро и выше. Случались инциденты и до 100 тыс. евро.

Совсем недавно обратилась семейная пара, в которой муж недавно потерял высокооплачиваемую работу из-за банкротства предприятия, а жена уже несколько лет сидит дома. Год назад они взяли кредит на покупку дома.

Жена, желая уютно обставить гнездышко, заказала через интернет-магазины мебель и большое количество домашней утвари. Далее у них оказались неоплаченными договоры на сотовый телефон и интернет, почему-то они не оплачивали электроэнергию.

Общий список состоял из 106 кредиторов.

Первым делом они должны были расторгнуть кредитный договор с банком и переехать в арендованную дешевую квартиру. По оценке независимого эксперта, они владели дорогостоящими предметами искусства, которые были выставлены на аукцион для погашения части долгов.

А вот с оставшейся долговой суммой мы и работали, пытаясь договориться с кредиторами о полном снятии или понижении сумм долговых обязательств.

Причиной такого катастрофического положения чаще всего является потеря контроля над собственными желаниями, не соответствующими финансовым возможностям.

Естественно, при долгах высотой до 1000 евро никто не начнет сложный и дорогостоящий процесс присваивания статуса физического банкрота.

Максимум, на что может рассчитывать должник – на соглашение с кредиторами о погашении долгов частями, причем, в установленные сроки и в оговоренной высоте.

Неуплата хотя бы одной части приведет к начислению пени (Verzinsung) и выставлению требования к одноразовому погашению остаточной суммы.

За все в жизни приходится платить

К долгам, не подлежащим освобождению, относятся требования к оплате за все нарушения общественного порядка, совершенные по злому умыслу, в связи с пренебрежением законодательными положениями или на основе грубой халатности.

Могу привести пример. Сотрудник фирмы, специализирующейся по ремонту крыш, нарушил рабочую инструкцию, согласно которой не разрешается складировать кирпичи у края крыши.

Задев несколько крайних кирпичей, естественно, не преднамеренно, он скинул их на припаркованный под домом очень дорогой автомобиль, принадлежащий третьему лицу. Причиненный сотрудником ущерб был оценен в 150 тыс. евро.

Этот долг не может быть списан за счет банкротства физического лица.

Также к подобным долгам относятся предъявленные в судебном порядке денежные штрафы за совершенные правонарушения и пренебрежение обязанностями выплаты алиментов и пособий по уходу за ближайшими родственниками.

Куда податься бедному человеку?

Как только человек пришел к выводу о плачевности своего финансового положения и невозможности компенсации наделанных долгов, у него есть единственно реальный выход – обращение в суд по вопросам банкротства (Insolvenzgericht), находящийся под юрисдикцией центрального земельного суда по гражданским делам (Amtgericht). Для признания банкротства физического лица существует специальный и очень подробный формуляр-заявление, который должнику необходимо заполнить по всем имеющимся пунктам.

К ним относятся полный список кредиторов с указанием суммы долгов, подробное и правдивое представление собственных доходов и имущественного положения, включая все накопительные страховые договоры, прибыль от сдаваемой в аренду недвижимости или земельных участков, проценты по капиталу, пенсия, дорогостоящее имущество, ценности, банковские вклады, акции, ценные бумаги. Исключения составляют лишь накопительные пенсионные договоры, должные обеспечить финансовую поддержку в старости.

Необходимо приложить письменные обращения должника к кредитору с просьбой снять долговое требование. Категорический письменный отказ к списанию долга служит доказательством его актуальности.

Не исключена возможность частичного соглашения с кредитором, выражающегося в уменьшении долговой суммы.

Нередко кредиторы идут на компромисс (Kulanz), если в должниках оказался постоянный клиент с хорошей кредитной историей.

Далее, должник, понимающий, что поэтапное выполнение длительных и многоходовых процедур, связанных с освобождения от долгов, ему не по силам, должен обратиться за реальной помощью в службу «Schuldenberatung». Благоприятный исход дела находится в его же интересах, а без профессиональной помощи должнику рассчитывать не на что.

Немецкий суд – самый гуманный суд в мире

Могу сказать, что официальный процесс признания физического лица банкротом на основании решения судебной инстанции, более благоприятен, нежели изматывающее нервы и длящееся по закону до 30 лет разбирательство с требующими погашения долгов судебными исполнителями.

Тем не менее, правила описи имущества одинаковы как при общении с судебными исполнителями, так и в процессе судебного присвоения статуса «Банкротство физического лица». Процедура проводится с пристрастным осмотром всего домашнего и личного имущества, подробной описью и оценкой стоимости каждой вещи.

К облегчению участи должника — при описи имущества защищены законом о потреблении и не подлежат изъятию и оценке личные вещи и обстановка из домашнего имущества, бытовая утварь, являющаяся предметами первой необходимости, и также предметы роскоши с очевидным сроком изношенности. Телевизор размером с музейное полотно и стерео-музыкальная система последней модели никак не могут быть причислены к предметам первой необходимости и будут описаны по реальной продажной стоимости.

Личный автомобиль относится к предмету роскоши, если должник не использует его в рабочих целях. Долговое законодательство ФРГ гуманно, но даже узаконенная благотворительность имеет определенные границы: должник, владеющий квартирой или домом на правах частной собственности, принуждается к продаже недвижимости в счет погашения долга и переезду на арендованную площадь.

К банкротству – по этапу

Процесс развивается по определенной схеме. Первым делом компетентный сотрудник службы проводит обстоятельный анализ персональной финансовой ситуации должника. Не исключено, что часть внесенных должником в документ претензий (штрафы) не относится к коммерческим долгам. В таком случае, формуляр придется заполнять заново.

При окончательном подтверждении правомерности искового заявления, происходит перераспределение долгов в порядке первоочередности, а далее – сотрудник нашей службы предпринимает попытку внесудебного соглашения с каждым из кредиторов.

В случае категорического отказа со стороны последних, дело переходит в разряд судебного производства.

В судебном процессе полномочный и официальный представитель постепенно, шаг за шагом, проводя судебные процедуры и действуя в интересах подзащитного, выносит постановление о присвоении должнику статуса банкрота.

Особое внимание при этом уделяется материальному положению должника, т.к. исход судебного разбирательства зависит, в первую очередь, от степени платежеспособности подзащитного.

В бесспорно выигрышном для себя положении находятся получатели социальных пособий и инвалиды.

Нужно заметить, что злостное уклонение от попыток трудоустройства и злоупотребление положением получателя социального пособия не освобождает должника от компенсации всех платежных требований. Безработный, находящийся в трудоспособном возрасте и соответствующем состоянии здоровья должен предпринимать все посильные попытки к поиску рабочего места.

Государство стоит на стороне только честных людей и оказывает помощь человеку, словом и делом демонстрирующему искреннее желание выбраться из долговой ямы, а не сидеть на государственной шее. Пенсия, пособие по безработице, деньги, выплачиваемые по листку нетрудоспособности, рассматриваются как доход, т.к.

их высота может перекрывать минимальный прожиточный уровень.

Граница доходов должника

Существует специальная таблица соответствия минимального прожиточного минимума и доходов лица, стоящего перед требованиями кредиторов. Таблица является законодательным положением уложения гражданских процессов (Zivilprozessordnung ZPO § 850 с). За основу расчетов берется чистый, после отчисления налогов, рабочий доход должника.

При этом имеет значение количество иждивенцев в семье. К ним относятся несовершеннолетние или не имеющие собственных доходов дети и неработающие в связи с объективными обстоятельствами супруги (по инвалидности или отсутствию реального рабочего места из-за критического состояния рынка труда).

Например, при чистом доходе подзащитного до уровня 989,99 евро, должник освобождается от погашения долговых обязательств, даже если он живет один. Начиная с суммы дохода в 1290 евро в месяц и отсутствии иждивенцев, должник обязан по постановлению суда ежемесячно выплачивать 213,40 евро.

При таком же доходе и хотя бы при одном неимущем члене семьи должник полностью освобождается от притязаний кредитора.

Читайте также:  Немецкая свадьба: традиции, организация, церемония

https://www.youtube.com/watch?v=4tal1jnPtu4

Только при доходе от 1360 евро в месяц и имея на руках одного неимущего члена семьи, сума погашения выражается в 2,05 евро ежемесячно. Однако, чем выше доход, тем строже требования. Так что иметь при неоплаченных долгах в семье не имеющих собственных доходов родственников очень даже выгодно.

Шесть лет – и вы банкрот

С начала судебного производства ежегодно в течение шести лет происходит пересмотр персонального финансово-имущественного положения должника. С этой целью суд вызывает не имеющих личного отношения к делу адвокатов для проведения независимой экспертизы.

И если адвокат приходит к выводу, что финансовая ситуация подзащитного не изменилась, ему предоставляется отсрочка еще на один год. Неожиданно свалившееся на голову наследство будет причислено к доходу и рассматриваться как один из источников погашения долгов.

Сознательное сокрытие дополнительного источника доходов явно не пойдет на пользу должнику – в этом случае суд снимает с себя полномочия защиты и отдает должника «на растерзание» кредиторам.

Если же к концу шестого года платежеспособность должника осталась на нуле, дело закрывается, человеку присваивается окончательный статус «Банкротство физического лица», а все остаточные долговые требования аннулируются.

Судебное постановление об освобождении человека от долговых обязательств по всему кредитному списку полностью лишает кредиторов возможности возобновления повторных притязаний. Дело закрыто навсегда.

Высота судебных издержек зависит от общей суммы всех долговых требований и высчитывается в финале судебного процесса. При финансовой несостоятельности оплату этих расходов берет на себя государство. В противном случае к общей сумме долга еще приписываются судебные издержки.

На скамье банкрота – будущая мама

Жизнь течет по особым законам и не щадит никого. Поэтому, в ситуации должника может оказаться будущая мама. Беременная женщина, особенно, если ей предстоит воспитывать ребенка без помощи отца, не может волноваться, ее нельзя призывать к строгой ответственности, т.к. свое здоровье и все помыслы она должна отдавать будущему ребенку.

Поэтому, все требования кредиторов будут заморожены с момента обращения будущей мамы в суд и до исполнения ребенку трех лет. Именно до этого детского возраста мама имеет право не ломать голову в поисках рабочего места, а спокойно заниматься ребенком, посвящая ему все силы.

С четвертого года жизни ребенка мама должна начать поиски рабочего места.

Но, учитывая сегодняшнюю  конъюнктуру рынка труда в Германии и вынужденный срок отрыва от реального производства, независимый эксперт не станет предъявлять молодой маме завышенные и категоричные требования.

  Все прекрасно понимают, что воспитание ребенка и прикладываемые мамой усилия для становления личности и будущего члена общества – едва ли более легкая работа, чем трудовая занятость в должности наемного сотрудника.

Процесс присвоения маме статуса «Банкрота физического лица» возобновляется и длится оставшиеся три года по общим для всех, как установлено в законодательстве, правилам и нормам.

Источник: http://neuezeiten.rusverlag.de/2011/01/14/1601/

Банкротство в Германии

Процедура банкротства физических лиц в Германии урегулирована в Законе о признании неплатежеспособности (InsO) и начинается с заявления должника (§ 17, 18 Abs.п.1 и 2 InsO).

Заявление на открытие процедуры банкротства (§ 13 InsO)

процедуры банкротства открывается только по письменному заявлению кредитора или должника. К заявлению должника необходимо приложить список кредиторов и перечень их требований.

В случае если должник имеет действующий бизнес, в данном списке должны быть особо отмечены:

  1. самые высокие требования,

  2. самые высокие обеспеченные требования,

  3. требования финансовых органов,

  4. требования учреждений социального обеспечения,

  5. требования пенсионного фонда.

Должник обязан предоставить данные о совокупных активах, торговом обороте и средней численности работников за предыдущий финансовый год.

Предоставление информации указанной в требованиях учреждений социального обеспечения является обязательной в нижеперечисленных случаях:

  1. должник подал заявление о собственном управлении процессом банкротства,

  2. должник удовлетворяет замечаниям перечисленным в § 22a InsO п.1 или

  3. было предложено создание Временного комитета кредиторов.

Приложения к требованиям учреждений социального обеспечения и пенсионного фонда должны сопровождаться заявлением, что содержащаяся в них информация является полной и достоверной.

Заявление о банкротстве может быть отозвано, если процесс банкротства ещё не начат и заявление не отклонено на законных основаниях.

Федеральное министерство юстиции имеет право предложить должнику заполнить форму заявления о банкротстве одобренную Бундесратом.

В случае когда должник подал заявление о собственном управлении процессом банкротства, он обязан использовать данную форму заявления.

Назначение Временного комитета кредиторов (§ 22a InsO)

Суд по банкротству создаёт Временный комитет кредиторов, если должник в предыдущем финансовом году, удовлетворяет по крайней мере двум из трех пунктов:

  1. общая сумма активов составляет как минимум 4 840 000 €;

  2. оборот в течение двенадцати месяцев до даты закрытия составляет по крайней мере 9 680 000 €;

  3. в среднем по годам на предприятии было занято по крайней мере 50 сотрудников.

Неплатежеспособность (§ 17 InsO)

  • (1) Общим основанием для открытия банкротства является неплатежеспособность должника.
  • (2) Должник считается неплатежеспособным, если он не в состоянии оплатить текущие счета. Как правило неплатежеспособность предполагается, когда должник приостановил платежи.

Угрожающая неплатежеспособность (§ 18 InsO)

  • (1) Если должник подал заявление на открытие процедуры банкротства, то основанием для её открытия считается угрожающая ему неплатежеспособность.
  • (2) Должнику грозит неплатежеспособность, если он предположительно будет не в состоянии оплатить счета в указанный срок.

Адвокат Андрей Нодь

Источник: http://www.ruspravo.de/bankrotstvo-fisi4eskih-lic.html

Процесс банкротства в Германии

    1. Органы управления в процедурах несостоятельности 

Германское законодательство о несостоятельности предусматривает, что при открытии производства должник  отстраняется от управления бизнесом и суд назначает конкурсного  управляющего. Позднее собрание кредиторов вправе избрать в качестве управляющего другое лицо.

 Конкурсным управляющим  может быть назначено пригодное,  особо компетентное и независимое  от кредиторов и должников  физическое лицо. Конкурсный управляющий  осуществляет свою деятельность под надзором суда. Он может быть отозван судом по собственной инициативе, по просьбе комитета кредиторов или собрания кредиторов.

Предусматривается ответственность конкурсного управляющего в виде возмещения убытков всем участникам в том случае, если он будет признан виновным в нарушении обязанностей.

Также предусматривается ответственность конкурсного управляющего, если в результате его неправильных действий будет потеряна возможность полного исполнения обязательств по конкурсной массе.

В Insolvenzordnung предусмотрена  возможность назначения временного конкурсного управляющего для применения мер обеспечения. По окончании возложенных  на него обязанностей конкурсный управляющий  должен представить отчет собранию кредиторов, который проверяет суд по делам о несостоятельности.

Органами управления также  являются собрание кредиторов и комитет  кредиторов. Перед первым собранием  кредиторов суд может учредить комитет  кредиторов. В комитете кредиторов должны быть представлены кредиторы  с правом на особое удовлетворение; конкурсные кредиторы с максимальными  требованиями; кредиторы с небольшими требованиями; наемные работники.

Собрание кредиторов решает, следует ли создавать комитет кредиторов, и если да, то кто будет входить в его состав.

Источник: http://turboreferat.ru/economics/process-bankrotstva-v-germanii/175700-879829-page2.html

Кому выгодно стать банкротом?

Реформа закона о банкротстве должна помогать многим людям начать новую жизнь без долгов. Только вот согласно предварительным данным экономистов, большей части тех потребителей, что попали в затруднительное положение, изменения не помогают решить финансовые проблемы.

По оценкам бизнес-консультанта Криса Бюргеля 8% тех людей, которые ранее объявили о собственной неплатежеспособности, за период с июля по декабрь 2017 года, смогли досрочно выйти из положения с помощью государства. А это довольно небольшой процент.

За период с начала июля и до конца декабря 2014 года в Германии 49 642 объявили себя банкротами. Из них за этот же период 2017 года 4 111 человек были досрочно освобождены от выплаты долга: спустя три года, а, не как после привычных шести. Реформа вступила в силу летом 2014 года.

Суть изменений: те, кто в течение трех лет смогут оплатить 35% долга кредиторам, а также покрыть судебные издержки, могут быть освобождены от выплаты остальной части долга. Но экономисты и защитники прав потребителей считают, что 35% долга – сумма довольно высокая.

Досрочно из положения банкрота удавалось выходить также молодым немцам. Средняя сумма задолженности тех, кто моложе 25 лет, составляла €10 000 в год. Такую сумму, по мнению экспертов, при наличии работы вполне реально выплатить, даже если учитывать кредитную ставку.

У старших людей часто достаточно более высокие долги

Из-за покупки недвижимости или других существенных расходов, суммы долгов старших людей нередко гораздо выше. Средняя сумма долга, потребителя старше 61 года составляет около €43 000. Им нелегко погасить долг в течение трех лет.

Если долг пожилого человека, или, например, обанкротившегося предпринимателя составляет €100 000, то в таком случае ежемесячно он должен выплачивать более €1000, чтобы выполнить требования о снятии остаточной задолженности. Такая сумма есть лишь у некоторых должников. В подобных случаях можно говорить о том, что эти люди не получают выгоду от реформы.

Должники с постоянным доходом

Составить план неплатежеспособности – еще одна возможность рассчитаться с долгами. В таком случае в индивидуальном порядке просчитывается сумма, а также временной период, за которой должник сможет погасить долг. Он также должен оплатить судебные издержки.

Зачастую этот вариант используется для потребителей, у которых есть постоянный доход, а также третья сторона, например, друзья или родственники, которая сможет оказать финансовую поддержку.

Кому выгодно стать банкротом? обновлено: Январь 18, 2018 автором: Виктория Холоденина

Читайте также:  Как ограничен выезд российских госслужащих за границу

Источник: https://germania.one/komu-vygodno-stat-bankrotom/

Банкротство в Германии

Нормы уголовно-правового характера, регулирующие банкротство в Германии, приведены в статье 283 Уголовного кодекса ФРГ.

В результате реформирования указанного документа сформировалось четкое разделение понятий умышленных и неосторожных банкротских действий.

Умышленные действия (включают состав абстрактной опасности и материальный) инкриминируются как преступление и предусматривают юридическую ответственность.

Исходным пунктом германского права, определяющим банкротство, является понятие кризиса, под которым подразумевается состояние «сверхзадолженности» либо наступившей или грозящей несостоятельности.

Дела, затрагивающие указанные правоотношения, оформляются судом первой инстанции с целью законного принудительного раздела собственности должника между кредиторами.

В случае благоприятствования кому-либо из кредиторов в ущерб другим, а также за неведение бухгалтерских книг и совершение незаконных действий в пользу неплатежеспособного (несостоятельного) должника, законодательством Германии предусматриваются специальные нормы ответственности.

Предусмотрены следующие основания для инициализации дела о банкротстве:

  • неплатежеспособность юридических лиц, их наследников;
  • превышение долга;
  • ходатайство в суд.

Ходатайство о возбуждении процедуры несостоятельности может быть составлено и передано в суд первой инстанции, обслуживающий территорию, где проживает или расположен должник:

  • самим солидарным должником;
  • одним или несколькими кредиторами.

Согласно законодательству Германии, имеющему в данном вопросе обобщенность доктрин с российскими нормативными актами, заявление о банкротстве подкрепляется соответствующими свидетельствами.

Должник при подаче собственноручного заявления о несостоятельности, прилагает к нему: список кредиторов, должников, перечень собственного имущества.

Кредитор, обратившийся в суд, также должен документально доказать неплатежеспособность должника (предоставить опротестованный вексель и т.д.) и дать суду задаток.

Если имущества должника не достаточно для возмещения судебных издержек, в возбуждении дела о банкротстве может быть отказано.

Источник: http://www.ifns.ru/info/publikacii/bankrotstvo-v-germanii/

Банкротство физических лиц. А как это работает в США и Германии?

 26 января 2015     Комментарии к записи Банкротство физических лиц. А как это работает в США и Германии? отключены

С недавних пор в российском законодательстве появился новый термин «банкротство физического лица», предусматривающий использование процедур реструктуризации задолженности, продажи имеющегося у банкрота имущества и последующего мирового соглашения между сторонами. Признать банкротом можно только человека, с долгами на сумму более 0,5 миллиона рублей, причем инициировать банкротство может и сам заемщик. Сделать это можно в случаях, когда понятна невозможность обслуживания им имеющихся долговых обязательств.

Для России подобная возможность стала новшеством, но она уже давно используется во многих западных странах. Поэтому не лишним будет узнать, как построен процесс банкротства гражданина в капиталистических странах. Лучше всего изучить его на примере США и Германии, стран с высокоразвитой экономикой и четкой системой обеспечения социальной безопасности граждан.

В Соединенных Штатах банкротство физических лиц является широко распространенным явлением. В основном за счет доступности кредитов, которые имеются у каждого жителя страны. Например, по итогам 2005-го года количество банкротов достигло двух миллионов человек.

В Америке вся процедура банкротства регламентируется Кодексом о банкротстве и соответствующими статьями уголовного кодекса, в которых прописана ответственность должника за обман кредитора. Признание человека банкротом может быть осуществлено только в специальном суде, занимающимся рассмотрением подобных дел.

Факт банкротства устанавливается в случаях, когда физическое лицо признается юридически неплатежеспособным. Инициатором может выступить, как кредитор, так и сам заемщик средств.

Погашение долгов осуществляется за счет распродажи имеющегося имущества, при этом лица, уличенные в попытке объявления фиктивного банкротства или пытающиеся скрыть от суда собственное имущество, автоматически попадают на скамью подсудимых в качестве подозреваемых в нарушении уголовного кодекса.

В рамках американского министерства юстиции предусмотрено Исполнительное бюро федеральных управляющих, которое назначает по каждому конкретному случаю ответственного управляющего, руководящего всеми процессами проведения процедуры банкротства.

Иски о несостоятельности должника передаются на рассмотрение в местные суды, занимающиеся вопросами банкротства. В американской практике есть пять вариантов банкротства, но наиболее распространенными являются только два, предусмотренные разделами №7 и №13 Кодекса о банкротстве.

В первом случае должник лишается всех прав на использование имущества. Оно реализуется, а вырученные средства направляются на погашение задолженностей перед кредиторами.

Во втором случае часть прав на операции с имуществом у должника остается, но он обязуется расплатиться с заемщиками в ускоренном порядке.

Чаще всего второй вариант применяется в ситуациях, когда банкрот имеет стабильный заработок, объем которого не позволяет рассчитаться по всем долговым обязательствам.

У банкротства в Америке есть две стороны. Из положительных моментов можно отметить возможность начать новую жизнь (в финансовом плане) без долгов и обязательства.

Отрицательным же является то, что факт признания банкротством в течение десятилетнего периода хранится в кредитной истории человека, что практически исключает возможность получения новых кредитов, что для страны, граждане которой привыкли «жить в долг» является серьезной трудностью.

В Германии закон о банкротстве действует на протяжении последних 20 лет, и позволяет решить споры подобного рода исключительно через органы судебной власти.

Согласно местному законодательству инициировать процедуру банкротства можно только в том случае, когда заемщик на протяжении значительного времени не ведет обслуживание долга.

Что касается временных затруднений с оплатой, достигающих 1-1,5 месяцев, то они не могут стать основанием для признания человека банкротом.

Инициация процесса банкротства находится в компетенции самого должника, при этом смыслом процесса является не желание моментально погасить имеющиеся долги, а помощь человеку избежать дополнительной долговой нагрузки.

Заемщик в первую очередь проводит через суд регистрацию имеющихся обязательств. Таким образом, кредиторы не имеют права требовать признания человека банкротом и погашения задолженности за счет распродажи его имущества.

Заявление о проведении конкурсного производства подается в компетентный суд. Одновременно с ним передается и заявление об освобождении от оставшихся долговых обязательств.

Обязательным условием инициации процедуры банкротства является попытка досудебного урегулирования конфликта между сторонами.

Только в случае, когда кредиторы не идут на компромисс, предусматривается обращение в судебные органы.

В процессе проведения процедуры банкротства размер долга заемщика устанавливается конкурсным управляющим. Определение объема долга подлежащего уплате производится с учетом имеющегося у должника имущества, которое подлежит реализации с целью задействования выручки для погашения части полученных ранее займов.

Значительным элементом процесса банкротства выступает опись имеющегося имущества.

Для некоторых категорий немецкое законодательство делает исключение, и у человека нельзя изъять личные вещи, хозяйственную и бытовую утварь, представляющую собой предметы первой необходимости, отдельные категории мебели, а также ценные вещи (предметы роскоши), имеющие видимые следы изношенности.

К роскоши относятся и автомобили за исключением тех случаев, когда транспортное средство используется в качестве рабочего. Вся недвижимость, находящаяся в собственности должника подлежит реализации в счет погашения долгов, при этом человек обязан съехать на съемное жилье.

После описи имеющегося имущества над банкротом устанавливается период контроля благосостояния.

Этот период продолжается в течение шестилетнего срока, и предусматривает, что все имущество и доходы должника находятся на конкурсном управлении у доверенного лица, который и занимается вопросами организации погашения долга перед организациями и частными лицами, выступавшими в качестве кредиторов. Если в течение шестилетнего периода у гражданина уровень благосостояния не изменился, он признается банкротом, а все остатки по долгам автоматически списываются.

Банкрот получает на руки соответствующее постановление суда, которое полностью защищает его от нападок кредиторов, и выступает подтверждением того, что человек полностью свободен от любых финансовых обязательств перед другими лицами. Никаких повторных претензий к нему не может быть применено.

Размер судебных издержек определяется в каждом конкретном случае исходя из суммы долга. Эта сумма должна быть высчитана по окончанию судопроизводства и приплюсовывается к имеющимся долговым обязательствам. В ситуациях, когда человек признан банкротом и полностью финансово несостоятелен, оплата расходов на суд осуществляется за счет средств государственного бюджета.

В результате в Германии процедура банкротства занимает в общей сложности шесть лет, и включает в себя несколько основных этапов:

  • проведение досудебного урегулирования ситуации с кредиторами;
  • определение размера задолженности заявителя и урегулирование ситуации, то есть попытка достичь компромисса между сторонами с привлечением судебных органов;
  • конкурсный процесс, предусматривающий определение перечня недвижимого и другого имущества подлежащего аресту и дальнейшей реализации для погашения долга;
  • контроль благосостояния.

Таким образом, отличия между действиями закона о банкротстве на территории Соединенных Штатов и Германии весьма значительные, при этом немецкая модель в большей степени отстаивает интересы гражданина перед кредиторами, и направлена в первую очередь на помощь ему справиться со сложной ситуацией.

Источник: https://www.exocur.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-a-kak-eto-rabotaet-v-ssha-i-germanii/

Ссылка на основную публикацию